2023年，我國金融業(yè)監(jiān)管歷史上具有里程碑意義的一年。

這一年，強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)進(jìn)一步延續(xù)，監(jiān)管制度“鐵籬笆”扎緊扎牢，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力保障。

金融監(jiān)管新格局加快形成

2023年，我國金融監(jiān)管領(lǐng)域迎來重磅改革。

3月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》，其中多項(xiàng)涉及金融監(jiān)管：組建中央金融委員會(huì)、組建中央金融工作委員會(huì)、組建國家金融監(jiān)督管理總局、深化地方金融監(jiān)管體制改革、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)調(diào)整為國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)、統(tǒng)籌推進(jìn)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)改革……改革力度之大，近年來前所未有。

隨后，相關(guān)改革深入推進(jìn)：5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局正式掛牌;7月20日，金融監(jiān)管總局31家省級(jí)監(jiān)管局和5家計(jì)劃單列市監(jiān)管局以及306家地市監(jiān)管分局統(tǒng)一掛牌;8月18日，中國人民銀行31個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)分行、5個(gè)計(jì)劃單列市分行和317個(gè)地(市)分行統(tǒng)一掛牌;11月10日，金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)的“三定”方案分別出臺(tái)。

復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼表示，通過機(jī)構(gòu)設(shè)置調(diào)整和職責(zé)優(yōu)化，“一行一局一會(huì)”的金融監(jiān)管新格局加快形成，依法將各類金融活動(dòng)納入監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，接下來，在監(jiān)管框架不斷完善的基礎(chǔ)上，還需要在強(qiáng)化行為監(jiān)管體系建設(shè)、加強(qiáng)宏觀審慎與微觀審慎協(xié)調(diào)、提升監(jiān)管專業(yè)能力等方面持續(xù)發(fā)力，為提高金融監(jiān)管效率、促進(jìn)金融業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

監(jiān)管“板子”打準(zhǔn)、打痛

2023年，在強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管的總基調(diào)下，金融監(jiān)管部門針對(duì)金融市場(chǎng)亂象出手，嚴(yán)格執(zhí)法敢于亮劍，監(jiān)管更加精準(zhǔn)有力。

12月1日，金融監(jiān)管總局公布了對(duì)多家金融機(jī)構(gòu)的22份罰單，涉及國有大行、股份制銀行、保險(xiǎn)公司等，沒收違法所得并處罰款合計(jì)達(dá)3億元以上。

在證券領(lǐng)域，證監(jiān)會(huì)加大對(duì)財(cái)務(wù)造假、欺詐發(fā)行、操縱市場(chǎng)等違法行為的打擊，懲處力度、速度較過去顯著提升。2023年上市公司立案調(diào)查數(shù)量較2022年增加20%左右。

“今年以來，金融監(jiān)管部門延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，被罰機(jī)構(gòu)數(shù)量增多，大額罰單增多，釋放了加大力度推動(dòng)金融業(yè)規(guī)范發(fā)展的決心。”中國人民大學(xué)中國資本市場(chǎng)研究院聯(lián)席院長趙錫軍表示。

“加大處罰力度是監(jiān)管‘長牙帶刺’的直接體現(xiàn)。”曾剛表示，金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為和動(dòng)機(jī)往往取決于對(duì)違規(guī)成本與相應(yīng)收益的權(quán)衡。通過提高金融機(jī)構(gòu)及其高管的違規(guī)成本，能達(dá)到使其不敢違規(guī)的監(jiān)管效果。

關(guān)聯(lián)貸款管理不合規(guī)、重大關(guān)聯(lián)交易信息披露不充分、理財(cái)產(chǎn)品之間進(jìn)行利益輸送……多種違法違規(guī)行為，反映出金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)控能力等方面仍有提升空間。

從金融監(jiān)管部門釋放的信號(hào)看，下一步的監(jiān)管行動(dòng)將聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的“關(guān)鍵人”、破壞市場(chǎng)秩序的“關(guān)鍵行為”，把“板子”真正打準(zhǔn)、打痛，增強(qiáng)監(jiān)管的震懾力。

不斷扎緊制度“鐵籬笆”

12月17日，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》正式公布，將年交易金額近400萬億元的非銀行支付機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)一步納入法治化軌道進(jìn)行監(jiān)管。

近年來，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，新業(yè)態(tài)、新業(yè)務(wù)、新主體不斷出現(xiàn)，要求金融立法與時(shí)俱進(jìn)，補(bǔ)齊制度短板，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)。

加快建章立制，不斷扎緊制度“鐵籬笆”，成為2023年金融監(jiān)管領(lǐng)域的顯著特點(diǎn)。

《商業(yè)銀行資本管理辦法》《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》《系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司評(píng)估辦法》……今年以來，涉及各類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度密集出臺(tái)。

“針對(duì)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展變化和現(xiàn)實(shí)需要，金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法及時(shí)推進(jìn)，為金融監(jiān)管的落地提供有力保障，為金融業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展護(hù)航。”董希淼表示。

加強(qiáng)監(jiān)管保障，除了完善制度，還需要打造忠誠干凈擔(dān)當(dāng)?shù)膶I(yè)化監(jiān)管隊(duì)伍。今年以來，金融業(yè)反腐力度持續(xù)增強(qiáng)，接受調(diào)查的人數(shù)較去年大幅增加，反映我國凈化金融市場(chǎng)環(huán)境的堅(jiān)定決心。從金融監(jiān)管部門釋放的信息看，堅(jiān)持刀刃向內(nèi)，強(qiáng)化“對(duì)監(jiān)管的監(jiān)管”將成為今后全面加強(qiáng)金融監(jiān)管的一大重點(diǎn)。

有力有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)

防風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題，也是金融監(jiān)管的直接目的。

發(fā)行中小銀行專項(xiàng)債券，補(bǔ)充中小銀行資本;調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)信貸政策;建立防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)長效機(jī)制……今年以來，在金融監(jiān)管的保駕護(hù)航下，防范化解風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)工作有序推進(jìn)，我國金融業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)，整體風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)。

截至三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，撥備覆蓋率207.89%，資本充足率14.77%，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率194%。

統(tǒng)籌發(fā)展和安全，是做好金融工作的關(guān)鍵。

推出25條具體舉措，持續(xù)加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù);進(jìn)一步完善綠色金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)和考核評(píng)價(jià)體系;一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求……2023年，在金融監(jiān)管的引導(dǎo)下，金融資源流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提升。

“隨著全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，防控金融風(fēng)險(xiǎn)將更加有力有效，金融將為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更高質(zhì)量服務(wù)。”中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員尹振濤表示。