日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局召開2024年工作會(huì)議，總結(jié)2023年工作，部署2024年重點(diǎn)任務(wù)。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，精準(zhǔn)高效服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，統(tǒng)籌做好“五篇大文章”，更好服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，著力支持?jǐn)U大有效需求，持續(xù)增強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力，切實(shí)提升金融消保工作質(zhì)效。

2024年作為全面履職的第一個(gè)完整年度，圍繞銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融監(jiān)管總局給出了哪些更加清晰的目標(biāo)和更加明確的方向?

01

統(tǒng)籌做好“五篇大文章”

過去一年來，圍繞做好“五篇大文章”和支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交出了一份出彩的“答卷”。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，全國(guó)高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)20.2%，制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)17.1%，其中，中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)29.1%。加強(qiáng)科技企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款增長(zhǎng)22.6%。集成電路共保體提供保險(xiǎn)保障1.1萬億元。21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)到27.2萬億元，同比增長(zhǎng)31.7%。2023年，綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)到2297億元，賠付支出1214.6億元。

“2023年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提升，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加精準(zhǔn)有力。”光大證券(15.350, -0.29, -1.85%)(維權(quán))金融業(yè)首席分析師王一峰在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，這主要表現(xiàn)為：一是金融資源更多地用于科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、普惠小微、基礎(chǔ)設(shè)施等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，這些領(lǐng)域貸款增速顯著快于一般貸款增速;二是全社會(huì)融資成本穩(wěn)中有降，貸款定價(jià)水平持續(xù)下行;三是《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》引導(dǎo)將更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新，根據(jù)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)需求，針對(duì)性提供多元化金融服務(wù);四是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展擺在更加突出的位置，有力支持制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。

此次會(huì)議提出，要統(tǒng)籌做好“五篇大文章”，更好服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。對(duì)于這一要求，我們應(yīng)如何把握?

“‘五篇大文章’的核心是支持以新質(zhì)生產(chǎn)力為特征的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而在促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)中，‘五篇大文章’實(shí)際上是相輔相成，互為犄角的。”中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院合作研究部主任、研究員劉英告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，這就要求“五篇大文章”融合發(fā)展，要以科技金融強(qiáng)有力支持科技創(chuàng)新和顛覆性技術(shù)前沿技術(shù)的發(fā)展;要以綠色金融支持低碳發(fā)展的技術(shù)改造，支持包括新能源汽車等產(chǎn)業(yè)發(fā)展;要以創(chuàng)新養(yǎng)老金融體系體制來支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)的發(fā)展;要以普惠金融為中小微企業(yè)提供金融支持，解決融資難融資貴的問題;要以數(shù)字金融支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字貿(mào)易發(fā)展，以及與現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系實(shí)現(xiàn)內(nèi)嵌式發(fā)展。

“在全新的金融監(jiān)管體系內(nèi)，金融供給將更有力度地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘高級(jí)研究員程瑞表示，金融資金將更加精準(zhǔn)地推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。與此同時(shí)，要充分發(fā)揮數(shù)字金融的創(chuàng)新手段，提升服務(wù)質(zhì)效并優(yōu)化融資成本。

02

著力支持?jǐn)U大有效需求

去年年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)“必須堅(jiān)持深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和著力擴(kuò)大有效需求協(xié)同發(fā)力”。與之一脈相承的是，國(guó)家金融監(jiān)管總局此次會(huì)議也提出要“著力支持?jǐn)U大有效需求”。

對(duì)此，招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼告訴《金融時(shí)報(bào)》記者：“目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)雖然在加快恢復(fù)，但恢復(fù)的基礎(chǔ)并不十分牢固，內(nèi)部需求收縮等壓力較大，有效需求仍然不足。在這種情況下，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)回升，必須充分發(fā)揮我國(guó)超大規(guī)模市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步擴(kuò)大有效需求。金融系統(tǒng)應(yīng)采取更加全面靈活的措施，為擴(kuò)大有效需求提供更有力支持的服務(wù)。”

那么，下一步，金融業(yè)支持?jǐn)U大有效需求的著力點(diǎn)在哪里?

“2024年，提振居民消費(fèi)是擴(kuò)大有效需求的重中之重。”董希淼建議，繼續(xù)采取更有力有效的政策激發(fā)有潛能的消費(fèi)，加快發(fā)展消費(fèi)金融，推動(dòng)消費(fèi)從疫后恢復(fù)轉(zhuǎn)向持續(xù)擴(kuò)大。同時(shí)，應(yīng)以更堅(jiān)決的態(tài)度出臺(tái)一攬子、系統(tǒng)性的政策，全面提振對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的信心和預(yù)期，穩(wěn)住和擴(kuò)大居民住房消費(fèi)。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，著力擴(kuò)大有效需求又可以從哪些方面入手?

董希淼舉例說，一方面，金融機(jī)構(gòu)可充分應(yīng)用金融科技理念和手段，通過獲取多方數(shù)據(jù)和信息等方式對(duì)新市民等用戶群體進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，創(chuàng)新信用評(píng)價(jià)方式，針對(duì)用戶就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)等不同階段的需求，推出期限靈活、額度和費(fèi)率適中的產(chǎn)品;另一方面，開發(fā)大宗消費(fèi)金融產(chǎn)品是當(dāng)前關(guān)鍵，可加強(qiáng)與汽車經(jīng)銷商、電商平臺(tái)、商場(chǎng)超市等合作，加強(qiáng)大宗消費(fèi)金融場(chǎng)景建設(shè)，推出更多的汽車、旅游、家電消費(fèi)信貸產(chǎn)品，豐富大宗消費(fèi)金融產(chǎn)品線。

03

持續(xù)增強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力

眼下，我國(guó)普惠金融發(fā)展已進(jìn)入一個(gè)新階段。根據(jù)世界銀行等國(guó)際組織的研究統(tǒng)計(jì)，我國(guó)金融包容性獲得顯著增強(qiáng)，普惠金融服務(wù)在國(guó)際上處于領(lǐng)先水平，部分指標(biāo)已居于中高收入經(jīng)濟(jì)體的前列。

根據(jù)監(jiān)管最新數(shù)據(jù)，截至2023年末，普惠型小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)23.3%、12%。普惠型涉農(nóng)貸款達(dá)12.59萬億元，同比增長(zhǎng)20.34%，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.98萬億元。

此次會(huì)議強(qiáng)調(diào)要“持續(xù)增強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力，切實(shí)提升金融消保工作質(zhì)效”。那么，我們?nèi)绾卫斫?ldquo;普惠金融服務(wù)能力”?

對(duì)此，中國(guó)普惠金融研究院副院長(zhǎng)莫秀根告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，普惠金融服務(wù)能力不僅包含為金融消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品的能力，也包含確保金融消費(fèi)者從金融服務(wù)中提高生產(chǎn)生活水平的能力。

“當(dāng)前，服務(wù)能力不足的確已成為制約普惠金融發(fā)展的一大障礙。”在莫秀根看來，金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力需要從多方面著手，要樹立以人為本的思想，圍繞著金融消費(fèi)者的金融需求，提供全方位的金融服務(wù);要加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè)，提高服務(wù)效率，擴(kuò)大服務(wù)邊界，為不同地域的金融消費(fèi)者提供實(shí)時(shí)高質(zhì)量低成本的金融服務(wù);要提高金融服務(wù)的社會(huì)生態(tài)價(jià)值的能力，提高金融服務(wù)于鄉(xiāng)村振興、共同富裕和生態(tài)環(huán)境建設(shè)等方面的能力。

此外，提高金融消費(fèi)者的金融健康水平和金融能力也是題中應(yīng)有之義。“由于金融消費(fèi)者的能力有限，對(duì)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)了解不足，不能正確地使用金融產(chǎn)品，導(dǎo)致不良的效果。金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任幫助金融消費(fèi)者提高金融能力，確保金融產(chǎn)品產(chǎn)生良好的效果。”莫秀根表示，只有這樣才能從本質(zhì)上提高消費(fèi)者保護(hù)的工作效果。

04

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)減量管理服務(wù)

一直以來，保險(xiǎn)業(yè)始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的作用。在此次會(huì)議上，金融監(jiān)管總局高度肯定了保險(xiǎn)業(yè)在自然災(zāi)害和突發(fā)事件中所發(fā)揮的重要作用：“京津冀等地洪澇災(zāi)害和重大事故保險(xiǎn)賠付實(shí)現(xiàn)快賠預(yù)賠、應(yīng)賠盡賠。”

面對(duì)京津冀等地洪澇災(zāi)害和重大事故，在金融監(jiān)管總局指導(dǎo)下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全力做好防汛救災(zāi)和災(zāi)后重建工作。根據(jù)監(jiān)管數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)業(yè)共計(jì)為京津冀等16個(gè)洪澇受災(zāi)地區(qū)，理賠126億元，做到能賠快賠、應(yīng)賠盡賠、合理預(yù)賠。

在經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的時(shí)代背景下，我們?nèi)绾卫斫獗ｋU(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)減震器的定位?

“汽車上的減震器，可以讓乘客感覺不到顛簸，或者把大顛簸化解成為的輕微的顛簸。作為經(jīng)濟(jì)的減震器，保險(xiǎn)業(yè)也應(yīng)如此，在災(zāi)害來臨之前應(yīng)該一直在發(fā)揮作用。”對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授、院長(zhǎng)助理王國(guó)軍形象地向《金融時(shí)報(bào)》記者解釋說。

那么，下一步，保險(xiǎn)業(yè)如何進(jìn)一步發(fā)揮好經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的作用?

“保險(xiǎn)業(yè)的防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，其中‘保’為前提，‘賠’為基礎(chǔ)，‘救’為補(bǔ)充，‘防’為核心，這四項(xiàng)重點(diǎn)合力構(gòu)成了保險(xiǎn)‘保防救賠’四位一體的風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條。”王國(guó)軍表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要積極加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)減量管理服務(wù)，特別是利用科技手段為社會(huì)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)，以智能化為抓手，深化保險(xiǎn)科技賦能，實(shí)現(xiàn)科技投入、風(fēng)險(xiǎn)減量與降費(fèi)增效的良性循環(huán)。