被稱為“史上最猛”的降息，已迅速落地。

2月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布最新貸款市場報價利率(LPR)，1年期LPR保持3.45%不變，5年期以上LPR下調25個基點，由4.2%調整至3.95%。

特別之處在于，本次為非對稱降息，5年期以上LPR的下調更是為2019年換錨以來最大降幅，房貸利率進一步接近歷史最低水平。

更多城市首套房貸利率進入“3時代”

“此次LPR一次性下調了25個基點(BP)，為歷史上有記錄以來最大下調幅度，過去最大下調也僅僅15個基點。”廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示。

中指研究院市場研究總監陳文靜進一步指出，下調后，當前購買首套和二套房房貸利率下限分別降至3.75%(5年期以上LPR-20個基點)、4.15%(5年期以上LPR+20個基點)，進一步接近歷史最低點，部分城市房貸利率已降至歷史最低水平。

據貝殼研究院監測數據，1月百城首套主流房貸利率平均為3.84%，較上月降低2BP;二套主流房貸利率平均為4.41%，與上月持平。截至今年1月中旬，百城中60城首套房貸利率就已進入“3時代”;本次調整之后，或將有更多城市首套房貸利率低于4%。

以當前房貸利率最高的北京為例，中新財經記者2月21日咨詢了建設銀行、農業銀行等的個貸部門，均表示房貸利率的調整已在今日“應聲而落”：城六區內(北京市東城區、西城區、朝陽區、海淀區、豐臺區和石景山區)首套房貸利率調整為4.05%，二套為4.55%;非城六區首套房貸利率調整為3.95%，二套調整為4.5%。

此外，上海市也有多家銀行確認下調以LPR為定價基礎的房貸利率，首套房貸款利率調至3.85%，二套房貸利率4.25%。

“部分城市尤其是中小城市房貸利率低于3.5%的可能性會非常大，(商業性)房貸利率不斷接近公積金貸款利率(3.1%)，辦理房貸成為具有高性價比的一件事，這些重點城市的房貸市場將呈現持續活躍的態勢。”易居研究院研究總監嚴躍進表示。

存量房貸亦有影響

除了新發放房貸利率將有所下降，存量房貸利率也有了再度下調的可能。但是否一定能省錢、何時開始能省錢都是因人而異的。

首先，對于此前放棄轉為LPR、選擇固定利率的購房者來說，房貸利率和LPR調整無關，房貸不會發生變化;而對于浮動利率的房貸客戶，房貸利率并非跟隨LPR的下降立即調整，而是和房貸利率的重定價日有關。

具體來看，部分貸款利率會在每年伊始重新調整。即購房者與銀行約定的重定價周期為1年，重定價日為每年1月1日，本次5年期LPR下調并不會影響今年每個月要還的房貸數額。要到2025年1月，再根據2024年12月的最新LPR進行調整。

還有一部分貸款利率的重定價日是貸款的發放日。比如重定價日是2月21日的存量房貸客戶，房貸利率下調會立即生效。但具體情況要聯系貸款經辦行進行咨詢。

社交平臺上，有網友就分享了自己恰巧趕上本次調整的幸運：“按我的貸款合同，每年利率的調整是根據放款日前一日的LPR，而我們是2月21日放款的，正好可以按照2月20日的最新LPR調整下一年的利率。早上發布了消息晚上APP里的顯示就變了，確實是意外之喜。”

即使不是每個人都能立即生效，這次利率的變動也給其他存量房貸客戶提前帶來了好心情。在北京貸款買房的郭女士就是其中之一。

“我是從2023年7月開始還房貸的，當時的LPR是4.2%，加上55個基點是4.75%的利率，雖然沒有站在頂峰但確實也壓力不小。我一直密切關注著房貸的新政策。”郭女士說。

本次LPR調整后，月供15000元左右的郭女士立刻粗略計算發現，自己每月可以少還400元左右的貸款。“我的重定價日是4月21日，距離已經很近了，非常開心。”

“近年來，北京地區首套房貸利率下限一直是LPR+55個基點，二套利率下限一直是LPR+105個基點。去年12月中旬進行了一次調整，但針對的是新增貸款，存量貸款還是相對穩固，這次終于也讓存量客戶的期待落地了。”北京一位房地產相關人士對記者表示。

他同時透露，這兩天也有不少存量客戶為了更早享受到優惠，咨詢更改重定價日的操作。“有的客戶在知道調整后第一時間在手機銀行進行了更改，成功后次月月供就可以少還了;但也有客戶反饋可以改時間但要等明年才生效，這就沒什么意義了。”

自去年四季度以來，相關部門頻頻表態支持房地產市場，業內認為本次開年降息體現出貨幣政策靠前發力、穩好開局的考量。

“本次下調LPR惠及群體較廣，進一步降低購房成本，鼓勵有購房需求的購房者入市，也為樓市沖刺小陽春奠定基礎。”諸葛數據研究中心首席分析師王小嬙認為，隨著春節假期結束，購房者入市節奏加快疊加LPR下調，預計3月市場成交規模將會迎來較大幅度提升。