在不少企業頭疼于融資難的時候，有一些卻能得到銀行的大力支持。上海聯合水泥股份有限公司就很幸運，這是一家主要從事水泥及商品熟料的生產商，公司產銷量連續多年位居全國前列，也是目前亞洲規模領先的水泥、熟料供應商。為了更好地發展，集團決定進行節能技術改造。不過，萬事俱備，唯欠“東風”，資金缺口該如何填補呢？

就在企業尋求資金支持時，民生銀行（600016，股吧）上海分行推出的“能源效率項目貸款”產品恰好幫上了忙，聯合工行上海分行、農行上海分行、中行上海分行、建行上海分行及招行上海分行共同為聯合水泥股份有限公司在節能減排項目上提供貸款，使其推行先進生產技術、注重外延式發展、打造生態工廠及申請清潔發展機制項目等舉措得以實行。

銀行大力推進“綠色信貸”

實際上，當下有關節能減排的項目正是政府所支持的重點，也正因此，與之有關的資金需求更能有所保障，這也就是大家常常聽到的“綠色信貸”。

自從上海銀監局引導上海銀行業認真貫徹落實銀監會《節能減排授信工作指導意見》和《綠色信貸指引》后，重大項目在節能減排中的資金需求得到了更好的保障。截至2011年末，上海19家主要中資銀行綠色低碳行業表內授信余額為330.21億元，比年初增加20.56億元，增長6.64％；表外業務余額278.26億元，比年初增加52.67億元，增長23.35％。其中，污水處理及其再生利用行業貸款在綠色低碳行業貸款占比最高，達16.33％；電池制造業貸款占綠色低碳行業貸款的9.31％，比年初增加4.26個百分點，增長最快，較好地支持了新能源行業和電車行業的增長。

信貸產品為“綠色項目”鋪路

為了更好地服務“綠色”項目，適應企業、項目的特殊性，不少銀行設計了“專屬”產品，其中，合同能源管理融資就頗受歡迎。

立凈公司（化名）是一家大型回收股份公司的全資子公司，可算是節能減排行業余熱回收領域的領先企業，近幾年來承接了多個合同能源管理項目。不過，因為采購工程設備及原材料時需要全額支付貨款，投入很大，占用了公司大量資金，而已完成的合同能源管理項目收益回收期較長，由此出現了資金缺口。由于公司的核心資源為高新技術，無法提供傳統的廠房、辦公樓等抵押物，融資實屬不易。

就在企業幾乎失去信心時，浦發銀行（600000，股吧）伸出援手。“我們發現，盡管這家中小科技企業尚處初創期，固定資產又少，不過作為我國節能減排行業的領先企業，多項產品已獲得國際認證，市場前景頗為廣闊。”浦發銀行工作人員介紹，立凈公司恰屬浦發銀行落實國家產業政策重點支持的行業，也正因為如此，在進過深入溝通后，為公司量身定做了合同能源管理專項產品授信方案，給予短期流動資金貸款授信額度840萬元，以解企業燃眉之急。

據浦發銀行相關負責人介紹，合同能源管理未來收益權質押融資是浦發銀行以“未來實現的收益”作為質押，向企業提供的專項貸款。即按照該項目未來收益的一定比例，提前將該項目未來的收益一次或分次發放給企業。貸款期限視項目的收款期限而定，以項目的未來收益作為貸款的還款來源，無須提供不動產抵押，無須擔保公司擔保，尤其適合無大量固定資產作為抵押的節能環保型新興產業。

無獨有偶，北京銀行（601169，股吧）“節能貸”產品亦能以未來收益權作為質押提供貸款。據了解，“節能貸”是專門為以節能服務為主營業務的企業，或采取合同能源管理模式進行產品銷售的生產商所設計的。憑借其合同能源項目項下的收益權作為質押，同時結合靈活化的擔保方式，向銀行申請獲得貸款。

作為一家立足于服務中小企業的商業銀行，“綠色金融”一直是北京銀行努力打造的三大名片之一。2007年，北京銀行與國際金融公司（IFC）簽署能效融資合作協議，成為全國首家與國際金融公司共同推出節能減排融資項目貸款的城市商業銀行。上海分行也于2010年發放了首筆節能減排項目貸款，走出了支持上海綠色低碳、節能減排行業的第一步。2011年，北京銀行上海分行更加強了與各級地方政府的合作，積極參與了徐匯區政府《徐匯區合同能源管理融資工作試點方案》的制定，并順利成為四家節能減排試點銀行之一。目前，上海分行已經與多家節能減排公司開展了合作，合同能源管理項目儲備總量接近2億元人民幣。

不久前，上海中聯能源科技有限公司（化名）就在北京銀行上海分行“節能貸”的幫助下獲得了3年期8000萬元的長期項目貸款，用于公司對東鄉正大焦電余熱發電項目的建設。

自從2008年10月招商銀行（600036，股吧）總行成立“綠色金融工作小組”以來，招行致力于積極開展全行綠色金融業務。至今，已經陸續推出了法國開發署（AFD）綠色轉貸款、綠色設備買方信貸、節能收益抵押貸款、排污權抵押貸款等產品。

創鼎公司（化名）是受益者之一。創鼎是上海市合同能源管理指導委員會辦公公司備案的合同能源管理企業，今年年初，企業承接了上海某大酒店冷熱源節能改造項目，總投入1200萬元。就在企業通過自有資金及股東借款等籌集了一期資金后，后續資金緊張成為項目實施的一個瓶頸。“這個項目對企業來說投資規模大、回收期相對較長，所以急需銀行融資支持。但由于公司剛成立，尚沒有收入和效益體現，且輕資產、無擔保，在銀行四處碰壁。”好在與招行上海分行溝通后，創鼎看到了希望。

“我們與上海市合同能源管理指導委員會辦公室溝通過程中，了解了企業的情況，還參與到該節能合同能源管理項目評估專家會，聽取與會專家對項目實施方案、實施進展及實施效果的評估，深入了解項目可行性。”招行上海分行有關工作人員介紹，在一系列調查審核后，最終創新性引入上海市再擔保有限公司提供擔保，為企業敘做1000萬元中長期授信，并發放了首期500萬元貸款，解決了企業的燃眉之急。

此外，興業銀行（601166，股吧）上海分行以“內外兼修”的業務發展模式推動綠色金融業務，截至2011年10月末，分行累計發放綠色金融貸款38筆，余額達22.91億元。業務涉及建筑節能、交通節能、溫室氣體減排、固廢處理、新能源和可再生能源、污水處理和水域治理等多個領域。2011年11月，興業銀行上海分行與上海環境能源交易所正式簽署戰略合作協議，共同為建立全國碳交易市場進行先行探索，這是上海環境能源交易所與銀行金融領域的首度戰略合作。