五一小長假即將來臨，消費者早已提前備戰休閑時光，準備在各種打折促銷下打開自己的錢包，去購物、去旅游、去享受。為了預防節后超支慘劇的發生，倡導低碳、低消耗的生活方式已成為假日時尚。不少理財規劃師建議，大家在理智消費的同時，也要考慮讓自己的小金庫跟著環保起來。

你“低碳”了嗎？

據相關資料統計，去年五一期間，盡管北京遭遇連續大風沙塵天氣，但國內旅游出行人數仍達到430萬人次，加重了該市碳排放的壓力，多家機構呼吁五一低碳出行。而在理財產品市場，提倡低碳的產品也層出不窮。

早在2009年，中國社科院發表的《城市藍皮書：中國城市發展報告（NO2）》中就提出發展低碳經濟。所謂低碳經濟是指以低能耗、低排放、低污染為基礎的經濟模式，其實質是提高能源利用效率和創建清潔能源結構，核心是技術創新、制度創新和發展觀的轉變。由此引申出節能環保、新一代信息技術、生物、高端裝備制造產業、新能源、新材料、新能源汽車產業等契合低碳經濟的投資熱點。

以海富通中證內地低碳經濟主題指數基金為例：作為目前國內首只選擇以低碳指數為標的的基金，該產品將低碳環保作為一種社會責任投資，有利于推動我國低碳經濟的發展，為投資者提供了低碳理財的最佳選擇。

據了解，2006年我國碳基金成立，2007年推出首個中國綠色碳基金之后，碳基金在北京專向、山西專向、大連專向、杭州專向相繼啟動，其中我國CDM基金及其管理中心于2007年11月9日在北京啟動。不過，雖然中國綠色碳基金和中國清潔發展機制基金，從名稱來看稱作碳基金，但實際上是公益基金計劃，并不是普通投資者可以投資的公募基金產品。

在碳基金方面，我國發展起步較晚，面向普通投資者的碳指數基金更是史無前例。目前，中證內地低碳經濟主題指數基金可跟蹤市場上精選的50家優質低碳主題公司進行投資交易，開辟了我國碳基金史上的先河。

據記者了解，作為一家低耗能、無污染的資產管理機構，海富通基金本月已啟動低碳投資財富接力，傳遞其倡導低碳環保投資的理念。海富通認為環保經濟和碳金融具有長期的投資價值，可以實現社會責任和理財投資“一箭雙雕”。

穩踏保本基金“錢途”

普通百姓理財，多數追求穩定收益，一般不愿承擔高風險。而我國A股市場波動較大，保本基金作為一種收益“下有保底，上不封頂”的投資產品，備受投資者歡迎。理財專家由此建議，投資保本基金可從“三清二宜”五大原則出發，優選具有“錢途”的保本基金。

原則一：看清保本周期，安排流動資金投資。我國保本基金的周期一般為3年。保本基金只對在募集期內認購，并持有保本周期到期的基金資產提供保本。若投資資金在保本期內贖回，是不享受保本的。若在保本基金設立后申購的資金也不提供保本，有的保本基金甚至不允許在保本期內申購。因此，申購保本基金資金應該是短期閑置對流動性要求較低的資金。投資保本基金最好的方式就是認購，并持有到期。目前市場上唯一正在發行的保本基金是諾安匯鑫保本基金。

原則二：看清保本策略，遴選具有優勢的保本基金。優秀保本策略在保證本金安全的基礎上，能夠為投資者創造更多收益。我國保本基金一般采用CPPI保本策略，有些在這個基礎上進行創新、升級，輔以采用VPPI、TIPP等策略，近期也有如諾安匯鑫保本基金采取CPPI＋股指期貨的方式，其目的都是為了在保持較高保本墊的同時更有效地配置資產，兼具穩健性與收益性。

原則三：認清基金經理及其公司的資產管理能力，選擇有保本基金管理經驗的基金經理和投研實力雄厚的基金公司。“背靠大樹好乘涼”，對于保本基金而言，基金經理良好的擇時、擇股能力將是業績的重要保證，而基金公司的實力是投資者的信任基石。

原則四：適宜風險承受能力較低，同時又渴望參與中國資本市場成長獲利，期望獲取高于銀行存款利息回報的投資者。在通脹嚴重的“負利率時代”里，將錢存入銀行，最終只能讓資產縮水。這時，“守土有方法，開疆有技巧”的保本基金是一個值得低風險承受能力投資者關注的投資品種。而且，目前股市處在震蕩筑底階段，無疑是個難得的入場機會。

原則五：適宜長期投資和資產配置。保本基金作為固定收益類資產，是資產配置的一種工具。保本基金投資不是賭博，不是一夜之間就能讓自己的資本像滾雪球那樣越滾越大，投資者所追求的終極目標應該是基金的未來和持久的業績表現。保本基金的回報需要一個過程來實現，因此保本投資追求在長跑中勝出。

甄別跨越牛熊的“長跑英雄”

近期，國內首批分級基金紛紛上演轉型大戲：繼續維持指數型分級基金的運作，這一轉型方案受到不少持有人的高度認可。業內人士指出，這足以顯現持有人對分級基金分級設計的青睞。

申萬菱信中小板指數分級基金經理認為，杠桿機制是分級基金投資運作的核心，正是由于杠桿的作用，當市場走強時B類份額投資者可以獲取高于指數的漲幅，也由此增加了其對交易型投資者的吸引力。杠桿越高，指數上漲時帶來的凈值增長越大。“例如中小板B初始杠桿為2倍，隨著市價的波動杠桿也會有所變化。當初始階段在母基金凈值取得5％增長的情況下，中小板B能夠取得10％的凈值增長率。”

2012年以來，分級基金所獨有的扛桿機制，也充分發揮了“財富放大器”的作用。年初以來，A股走出了一波過山車的行情。以3月初為分界點，“上坡”與“下坡”的時間跨度之比將近2：1。在這顛簸動蕩的旅途中，分級基金閃爍著耀眼的光芒。“目前指數型分級基金占據主流，其市場認可程度較高，未來發展空間值得繼續看好。”華泰聯合證券基金研究中心王群航表示。

此外值得注意的是，第九屆“金基金獎”獲獎名單日前揭曉，至此，2011年中國基金業三大權威獎項——“金基金獎”、“金牛獎”和“中國基金業明星獎”的所有評選結果已經全部出爐。憑借出色的投研能力和管理水平，富國基金一舉拿下“2011年度金基金·TOP公司獎”、“金牛基金公司”、“五年持續回報明星基金公司”和“2011年度十大明星基金公司”4個公司大獎以及12個單項產品獎項。此外，興業全球基金再度榮獲“股票投資回報公司獎”，興全全球視野基金奪得“五年期金基金獎”、興全社會責任基金榮獲“三年期金基金獎”。

如何能夠跨越牛熊成為長跑英雄？在興業全球基金副總經理、投資總監王曉明看來，主要還是得益于“十二字箴言”：關注長遠，獨立判斷，理性投資。“慎行才能致遠。”業內專家指出，在基金行業，一年期業績考核較常見，而應該將對一個產品的業績考核放在更長期的時段，“挑選跨越牛熊的長跑英雄。”