我國信用體系建設將有望告別無法可依的現狀，即日起至11月1日，國務院法制辦就《征信管理條例(征求意見稿)》公開征求意見。目前包括電信用戶繳費信息、居民水電煤氣等繳費信息，都在逐步地被納入到征信信息當中。然而，不少市民和網友都對居民水電煤氣繳費將逐步納入征信范圍提出了質疑，認為應該區分失信行為是無意還是惡意的，不能一刀切。

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信用信息都有哪些？

條例原文：《征信管理條例(征求意見稿)》(下文簡稱《意見稿》)第二條：“本條例所稱的信用信息是指能夠反映個人、法人或其他組織信用狀況的信息，包括：(一)基本信息，即個人、法人或其他組織的身份識別、職業和居住地址等信息；(二)信用交易信息，即個人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準貸記卡、賒銷、擔保、合同履行等社會經濟活動中形成的與信用有關的交易記錄；(三)其他信息，即與個人、法人或其他組織的信用狀況密切相關的行政處罰信息、法院強制執行信息、企業環境保護信息等社會公共信息?！?/p>

業內看法：省會銀行業有關人士表示，這一條明確提出了個人信用信息的具體內容，避免有關方面任意擴大信用信息的范圍。

個人不良信用記錄保存5年

條例原文：《意見稿》第二十一條：“征信機構不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄?！?/p>

業內看法：銀行業有關人士認為，這一表述意味著，個人信用報告將保存5年，而個人犯罪記錄將保存7年。這樣，市民就不用擔憂自己不慎產生的信用污點會相伴終身。

個人每年有一次免費獲取其信用報告的權利

條例原文：《意見稿》第三十九條：信息主體有權按照國務院征信業監督管理部門的規定向征信機構查詢自己的信用報告。信用報告應包括信用信息、信用信息來源和信用信息查詢記錄。個人每年有一次免費獲取其信用報告的權利。

業內看法：據了解，截至目前，個人可隨時向當地人民銀行提出申請，憑借身份證，免費獲取其個人信用報告。不過，征求意見稿卻提到“今后個人每年只能免費查詢一次個人信用報告”，這意味著個人查詢多次信用報告將要收費了。

征信機構不得收集5種個人信息

條例原文：《意見稿》第三十六條：“下列個人信息，征信機構不得收集：(一)民族、家庭出身、宗教信仰、所屬黨派；(二)身體形態、基因、指紋、血型、疾病和病史；(三)收入數額、存款、有價證券、不動產；(四)納稅數額；(五)法律、行政法規禁止收集的其他信息。不過，在明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利后果，并取得信息主體特別書面授權后，征信機構可以收集第(三)項、第(四)項信息?！?/p>

業內看法：省會銀行業人士認為，這一條明確了哪些個人信息不得收集，因為有些信息涉及個人隱私，與信用沒有關系。

個人信息若有誤可要求更正

條例原文：《意見稿》第四十條：“信息主體認為其信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構提出異議，要求更正。”

業內看法：工行有關人士認為，只有在個人信用記錄出錯的情況下，經開戶行出具證明，經人民銀行核實批準才可由征信部門進行修改。因此，客戶還是應注意自己的信用，不用的銀行卡盡量銷卡為宜。

忘繳水電費有信用污點不合理

據了解，目前包括電信用戶繳費信息、居民水電煤氣等繳費信息，都在逐步地被納入到征信信息當中。

對此，市民金女士說：“水電煤氣欠費，納入到征信信息，有些小題大做，有時太忙忘記去繳了，如果這樣就影響個人誠信，不合理，應區分失信行為是無意還是惡意的?！苯鹋空f。

記者發現，網友對于居民水電煤氣繳費將逐步納入征信范圍也是意見很大。山西大同一位網友說：“在整個社會沒有一個良好的誠信環境下，貸款誠信、信用卡消費誠信，現在的水電煤氣繳費也誠信、電信消費也誠信，其實這樣的誠信不過是為了維護某個領域的利益，而對整個社會的誠信沒有絲毫改善。”湖北荊州的一位網友說：“水電煤氣的價格不斷上漲，考量誰的誠信？”還有一位網友說：“很無聊，水電欠費就與手機欠費一樣，停了就會去繳費，與信用沒有任何關系。”

省內銀行業有關人士表示，個人征信是信用記錄，不是不良記錄。各個銀行的判定尺度不一致，有的銀行認為有兩次不良記錄，就是信用差，有的銀行認為有3次不良記錄，才算信用差。但是，總體上有一點是肯定的，就是居民應注意自己的信用。市民在買房、買車、辦信用卡、買保險時，金融單位都可能要看他的個人信用報告。

提醒：6類情況導致“不良記錄”

目前有6種情況易導致個人信用不良記錄：一、“睡眠信用卡”不激活還是會產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄；二、信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款；三、貸款利率上調，仍按原金額支付“月供”或分期，產生欠息逾期；四、為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款；五、手機號停用，沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期，也會造成不良記錄；六、被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄。