據報道，中國首批3家消費金融公司1月6日獲得中國銀監會同意籌建的批復，這標志著消費金融公司這種在西方市場經濟中已經存在400年之久的金融業態終于在中國“破冰”。首批獲批的消費金融公司發起人分別為中國銀行、北京銀行和成都銀行，這3家公司將分別在上海、北京和成都三地率先試點。

　　所謂消費金融，是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。由消費金融公司提供的消費貸款具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款周期短等獨特優勢，但消費貸款也有著相當大的缺陷：貸款利率過高。據報道，按照規定，消費金融公司貸款利率在4倍于銀行利率的范圍內。不管是消費貸款是4倍、3倍、2倍甚至1倍于銀行利率，相信這種消費貸款很難贏得普通消費者的青睞。

　　就目前普通消費者的消費習慣、消費能力等方面看，很少有貸款消費的習慣。首先，普通消費者的收入還很有限，由于收入相對較低的原因，及時還款較為困難。其次，由于社會保障不健全、社保水平不高，如果沒有什么特殊情況，普通消費者一般都不會提前消費。國外消費貸款較為流行，一個重要原因就是社保不僅健全，而且保障水平相對較高，他們貸款消費沒什么后顧之憂。再次，也是最為重要的，就是消費貸款利率較高。消費貸款的利率一旦為銀行貸款的4倍，在不少普通消費者的眼里，這種貸款簡直就是“高利貸”，是很少有普通老百姓敢問津的。

　　消費貸款雖有審批快、無需擔保等優勢，但貸款利率過高，讓很多普通消費者望而止步。當然，消費貸款也許本就不是為普通消費者而設計的，如果消費貸款是為普通消費者所設計，那就必須考慮到普通消費者的消費能力，大幅度降低消費貸款的利率，將消費貸款利率控制在普通老百姓可接受的范圍之內。從一個普通消費者的角度，希望消費貸款不能成為“高利貸”。(徐經勝)